Разберёмся вместе, что такое электронные платёжные системы, какие они имеют преимущества, и как выбрать ту, которая будет соответствовать потребностям вашего бизнеса.
Зачем нужны электронные платёжные системы
Электронные платёжные системы (ЭПС) стали неотъемлемой частью нашей жизни. Сегодня большинство покупок и продаж, а также оплата услуг осуществляются онлайн. В этом случае на помощь приходят ЭПС, которые позволяют проводить финансовые операции через Интернет быстро, безопасно и удобно. Их использование набирает популярность в последние годы, не исключение и Россия, где цифровые транзакции также вытесняют бумажные купюры.
Платёжные системы нужны, если прямой перевод с карты на карту или со счёта на счёт в банке не удобны.
Что такое электронная платёжная система
Электронная платёжная система — это совокупность технологических решений, включающих программное обеспечение и сетевую инфраструктуру, позволяющих проводить безналичные расчёты через Интернет. Благодаря таким системам можно оплачивать товары и услуги, производить переводы средств, выводить деньги на банковские счета и даже обменивать валюту.
Основная суть работы ЭПС заключается в использовании электронных денег — цифрового аналога обычной валюты, который используется для расчётов в Интернете. Электронные деньги не имеют физической формы, но обеспечиваются реальными активами и могут быть обменены на настоящие деньги при необходимости.
Пример
Вы пополняете свой электронный кошелек через банковскую карту или терминал, и полученные средства автоматически конвертируются в цифровую валюту, которая хранится на вашем счёте. Эти деньги можно использовать для оплаты товаров и услуг онлайн, а также для перевода средств другим пользователям.
Преимущества использования электронных платёжных систем
ЭПС предлагают ряд очевидных преимуществ как для частных лиц, так и для бизнеса.
- Удобство и скорость. Все платежи происходят мгновенно, не выходя из дома, что экономит ваше время. Платежи можно совершать из любой точки мира.
- Безопасность. Большинство систем обеспечивают высокий уровень защиты данных благодаря использованию современных методов шифрования и аутентификации.
- Простота управления. Электронные кошельки легко создаются и не требуют платы за обслуживание. Все операции доступны в несколько кликов.
- Прозрачность. Вся история операций хранится в системе, и пользователь всегда может отследить, на что были потрачены деньги.
- Минимальные затраты на операцию. Электронные платежи зачастую дешевле, чем банковские переводы, особенно при работе с международными контрагентами.
- Гибкость валют. Системы поддерживают различные виды валют, что делает их удобными для международных расчётов.
Однако стоит отметить и некоторые минусы. Например, комиссии за операции могут существенно увеличиваться при проведении крупных платежей. Кроме того, не все компании в России готовы принимать оплату через электронные деньги, хотя их число постоянно растёт.
Популярные электронные платёжные системы в России
Российский рынок ЭПС предлагает множество решений как для малого, так и для крупного бизнеса. Рассмотрим несколько наиболее популярных систем.
По результатам «РБК Исследования рынков» за май 2023 года самыми популярными платёжными сервисами, не считая банковские, оказались:
- ЮKassa (ранее — «Яндекс.Касса») — агрегатор платежей Рунета,
- Сервис для приёма платежей Robokassa,
- Сервис онлайн-платежей PayAnyWay.
В рейтинг попали и многие другие сервисы.
У каждого сервиса свои комиссии и преимущества, остановимся на основных моментах, которые стоит учесть при выборе.
Подробные условия обслуживания вы можете узнать на сайтах систем.
Как выбрать электронную платёжную систему
При выборе ЭПС для бизнеса необходимо учитывать несколько ключевых факторов:
- Размер комиссии. Это важный аспект для каждого бизнеса. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. Например, для крупных компаний с оборотом более 10 млн руб. в месяц системы могут предлагать индивидуальные условия.
- Функциональность. Некоторые системы предлагают больше опций, например, возможность интеграции с мобильными приложениями и автоматические выплаты.
- Простота интеграции. Если у вас нет IT-специалистов в команде, выбирайте системы с простыми API и готовыми модулями для популярных CMS, таких как « 1C-Битрикс» или WordPress.
- Безопасность. Обратите внимание на системы, которые предлагают встроенные антифрод-решения для защиты от мошенничества.
- Гибкость валют и международные платежи. Если ваш бизнес работает с иностранными клиентами, стоит выбирать системы, поддерживающие многовалютные операции и международные платежи.
Особенности работы с ЭПС для разных типов бизнеса
Если у вас интернет-магазин, важно выбрать систему с поддержкой множества способов оплаты — это увеличит конверсию. Например, системы наподобие RoboKassa предлагают решения для приема платежей в интернет-магазинах, социальных сетях и мобильных приложениях.
Если ваш бизнес связан с международной торговлей, системы как WebMoney и PayPal станут оптимальным выбором за счёт гибкости и многофункциональности. Однако следует учесть, что в связи с санкциями они могут отказаться от работы с российскими клиентами. Так, платежная система WebMoney не проводит операции по рублевым кошелькам в связи с тем, что ЦБ отозвал лицензию у её расчётного банка, а российским пользователям PayPal доступны только трансграничные операции (переводы внутри России невозможны).
Заключение
Электронные платёжные системы значительно упрощают процесс покупок и продаж для частных пользователей и бизнеса. Выбирая ЭПС для своего сайта или магазина, обратите внимание на комиссии, способы оплаты и простоту интеграции. Разные системы предлагают различные условия и возможности, которые помогут вам эффективно вести бизнес в России и за её пределами.
Читайте в блоге:
- Как сделать интернет-магазин на WordPress с плагином WooCommerce
- Разработка интернет-магазина на «1С-Битрикс»
- Аренда хостинга для интернет-магазина: на что обратить внимание
